тел. 8 (347) 292-08-31
8 (347) 279-96-86

г.Уфа ул.Проспект Октября д.1/2 оф.418

Как инвестировать деньги или куда вложить деньги.

Как инвестировать или куда вложить деньги?

Для начала давайте разберемся, что такое инвестирование и чем оно отличается от простого вложения денег. К сожалению и у многих начинающих инвесторов понятия: вложения, спекуляции, инвестиции перемешаны и в основном разделяются, где-то во времени или точнее по времени.

Многие думают, что инвестиции денег это, что-то долгосрочное - на годы - и на этом собственно все, понятие инвестиции не воспринимаются правильно, с должным уважением, как собственно и спекуляции, которые чудятся высокорискованным мероприятием приносящем баснословные барыши за короткий период. Естественно, для многих, вложение денег это и инвестиции и спекуляции одновременно, кто как понимает эти термины. Но в основном, все видят себя инвесторами.

Поэтому, давайте, разложим понятие инвестиции и спекуляции по полочкам:
Инвестиция – независимое от временных параметров вложение денежных или других материальных и нематериальных средств, в некий актив материальный или нематериальный, с целью получения постоянного дохода в любой его форме, в процессе обладания этим активом.
Спекуляция – независимое от временных параметров, вложение денежных или иных материальных и нематериальных средств в актив, с целью получения ценовой разницы от реализации данного актива с выгодой для себя.

Более подробно об отличиях инвестиций от спекуляций рассказано в книге “Вертикальный предел ч.1”

К качественному вложению денег можно отнести следующие виды инвестиций:
- инвестиции в акции (США, РОССИЯ и т. д.), вложение денег с целью получения дивидендов;
- инвестиции в облигации, вложение денег с различным временным периодом;
- банковский вклад или денежные инвестиции;
- инвестиции в рентную недвижимость, вложение денег с целью получение дохода от аренды недвижимого имущества;
- инвестиции в бизнес, вложение в развитие стартапов или уже существующий бизнес проект и т.п.;

К среднекачественным и высокорискованным методам размещения денег можно отнести:
- вложение денег в ПИФы;
- вложение денег в ETF;

К некачественным или сверхвысокорискованным, практически, фатально убыточным способам вложить деньги относятся:
- размещение денег на рынке Forex;
- отправка денег на ПАММ счета;
- перевод денег в “Бинарные опционы”;

Конечно, вариантов вложения денег масса и вариантов инвестиций можно предложить больше, однако не в рамках одной статьи. Далее рассмотрим каждый из предложенных способов размещения денег чуть более подробно.

Как инвестировать в акции или где можно вложить деньги в акции.

Как инвестировать в акции или где можно вложить деньги в акции?

Акция - это ценная бумага, свидетельствующая о покупки доли в бизнесе акционерного общества, дающая право на получение части прибыли в виде дивидендов. Люди вкладывают деньги в акции с двоякой целью - это позволяет природа акций - получение дивидендов и заработок на росте цены акции. Акция - инвестиционно-спекулятивный инструмент.

В наше время вложить деньги в акции достаточно просто, достаточно открыть брокерский счет, зачислить на него деньги и купить интересующие инвестора ценные бумаги. После покупки, акции зачисляются на депозитарный счет инвестора и хранятся на нем до продажи. Получение дивидендов происходит автоматически. После закрытия реестра и проведения собрания акционеров, на котором акционер может и не присутствовать, происходит выплата дивидендов.

Основной задачей инвестора остается выбрать наиболее привлекательные с точки зрения доходности и надежности активы в свой портфель и купить их. Обычно консультанты брокера располагают всей необходимой информацией и могут помочь начинающему и более опытному инвестору рекомендациями по вложению денег.           

С развитием Интернета российский инвестор получил возможность открывать брокерский счет на другом конце света, например у американского или английского брокера и вкладывать деньги в зарубежные компаний, за доллары и евро.

Конечно, такой способ вложения денег накладывает много ограничений, как на инвестора, так и на суммы денег предназначенные для вложения в зарубежные акции. Но, выход есть. В последнее время в России бурно развивается своя торговая площадка, на Санкт-Петербургской Бирже, позволяющая торговать американскими акциями. Инвестор получает всю необходимую информацию на русском языке и может качественно принять решение о вложении денег в те или иные акции американских эмитентов. Спекулятивный доход и получение дивидендов происходит в долларах, при этом подобный доход значительно превышает доходы от вложения денег в валютные вклады в банках РФ.

Краткий итог: основная цель вложения денег в акции – получение прибыли в виде дивидендов и роста цены, в рублях или долларах; купить акции российских или американских компаний в России можно через российского брокера; для вложения денег в акций, необходимо открыть брокерский счет, пополнить его и можно покупать акции.

Более подробно о процессе инвестирования денег в акции можно узнать в статьях: “Как купить акции частному лицу?” или “Где и как купить акции Аpple, Tesla или Ford в России?”

Как инвестировать в облигации или куда вложить деньги с постоянным доходом?

Облигация это эмиссионная ценная бумага, которая подтверждает, что держатель одолжил денег эмитенту, если говорить грубо. Фактически, так оно и есть, наличие облигации в портфеле у инвестора, показывает, что предприятие, область, страна, выпустившие ее заняла у инвестора деньги в долг и обязуется вернуть заем, обычно с процентами в заранее оговоренный срок.

Основное отличие облигации от акции в природе инструмента. Если инвестора вложил деньги в акции компании, он купил часть бизнеса, если инвестора купил облигации компании, он дал в долг бизнесу.

Отсюда и разница в источнике доходов:
- инвестор вложил деньги в акции и может получить дивиденды, которые выплачиваются по результатам функционирования бизнеса, а также имеет возможность реализовать акции с серьезной премией к покупке
- инвестор купил облигации, и будет получать купонный доход, который выплачивается постоянно согласно договоренности (эмиссионного меморандума облигации) независимо от результатов работы бизнеса, также может использовать незначительные изменения цены, в качестве возможности заработать.  

Вложить деньги в облигации, так же просто как, и в акции: необходимо открыть брокерский счет, пополнить его запланированной инвестиционной суммой и затем купить облигации интересующего эмитента. Купонные выплаты будут поступать по выбору инвестора на брокерский счет или сразу уходить на банковские реквизиты, например на карту или вкладную книжку.

Какие бывают облигации, как их выбирать, как формировать облигационный портфель, более подробно написано в статье “Как инвестировать в облигации?”

Как инвестировать в облигации или куда вложить деньги с постоянным доходом.

Сходства и отличия банковского вклада от инвестиций в ценные бумаги.

Банковский вклад или банковский депозит – денежная сумма, размещаемая лицом в кредитном учреждении с целью получения дохода в виде процентов, которые образуются в ходе финансовых операций банка. Если совсем просто, то банк покупает у одного лица деньги дешево и продает их другому лицу дорого, оставляя разницу себе.

Первое и единственное сходства сразу бросается в глаза - получение некоего постоянного дохода от вложенных денег.

Различий больше и они существенны:
- первое, сумма банковского вклада, будет оставаться постоянной на всем сроке депозита, а при вложениях в ценные бумаги, сумма инвестиций может существенно вырасти за счет роста цены актива;
- второе, уровень потенциального дохода по банковским депозитам регулируется ЦБ РФ ключевой ставкой, доход от инвестиций в ценные бумаги практически ничем не ограничен;
- третье, это застрахованная сумма вклада в размере 1.4 млн. руб., на рынке ценных бумаг инвестиции не застрахованы.

Однако практика последних лет показала, что банки, у которых отзывают лицензии, выводят счета клиентов “за баланс” и проводят другие весьма ”интересные” операции со счетами клиентов. Риск выбрать неудачно банк, и не вернуть деньги, весьма высок.

Как всегда на помощь может придти диверсификация инвестиций, т.е. когда деньги вкладываются в различные инструменты: акции, облигации, банковские вклады. Это позволяет регулировать соотношение риск-доходность и получать весьма интересный пассивный доход.

Инвестиции в рентную недвижимость, вложения денег в жилую и коммерческую недвижимость.

Инвестиции в рентную недвижимость, вложения денег в жилую и коммерческую недвижимость.

Помните, в самом начале статьи, было проведено различие между инвестициями и спекуляциями, так вот можно упомянуть еще два весьма популярных понятия пассивы и активы. Очень многие начинающие инвесторы хвалятся, что вот, мол, я на этапе “котлована” купил квартиру и когда дом сдадут, я ее продам. Надеюсь, вы уже поняли, что это не инвестиция, а чистой воды спекуляция, растянутая на длительный промежуток времени. Основной инвестиционный доход от недвижимости можно получать, только сдавая ее в аренду. Не имеет значения это квартира сдаваемая на час или офис.

Однако, в отличии от нематериальных активов: денег, акций, облигаций, квартира может превратиться в пассив, т.е. собственность генерирующая отрицательный денежный поток или попросту убытки и это самая главная особенность недвижимости. Чтобы недвижимость стала активом, а вложение денег в нее инвестициями, уровень дохода, получаемый от сдачи в аренду, должен превышать накладные расходы на содержание этой недвижимости: газ, свет, вода, ремонт, налоги, услуги УК и т.д.

Поэтому инвестору, тем более начинающему, необходимо взвесить все за и против, при выборе объектов вложения своих денег, возможно, есть смысл начать с чего-то более простого и менее дорогостоящего.      

Инвестиции в бизнес или вложение денег в стартапы.

Инвестиции в бизнес или вложение денег в стартапы и т.д.

О самом простом способе вложения денег в бизнес рассказано чуть выше, это покупка акций. Для начинающих инвесторов существует прекрасная возможность инвестировать в бизнес известных компаний при первичном размещении акций или IPO. Несложно проследить исторические данные по размещению таких акций как Facebook, Yandex и т.д. и увидеть значительное изменение цены после выхода акций на открытый рынок.

Однако существует более выгодный, но и более рискованный способ инвестировать деньги в развивающиеся компании это вложение денег в “стартапы”, еще до выхода акций компании в свободное обращение. Выгода очевидна, поскольку долю в развивающемся бизнесе можно купить по минимальной цене. Конечно, и риск очевиден, не все стартаперы Марки Цуркерберги или Стивы Джобсы, т.е. вложиться в бизнес можно, но принесет ли он ожидаемый доход неизвестно.

Поэтому, многие “бизнес-ангелы” или венчурные капиталисты, вкладываются понемногу и в разные набирающие обороты проекты. Они просто диверсифицируют вложения, как при классических инвестициях в ценные бумаги. При этом нужно помнить, что тот же Уоррен Баффет не просто покупает акции компаний, а стремится полностью подчинить себе покупаемый бизнес. Полный или частичный контроль над покупаемым предприятием, понимание его бизнес модели, залог успешного вложения денег в бизнес.

Ни один серьезный инвестор не отдаст деньги в незнакомый, непонятный бизнес с условием, мол, вот вам деньги, вы мне только проценты платите. Для таких ленивцев есть банки.

Конечно, как и недвижимость, так и вложения в бизнес, требуют серьезных капиталов и затрат времени для полного погружения в инвестиционный проект. Фактически инвестиции в стартапы, тот же бизнес по раскручиванию новых идей.    

Вложение денег в ПИФы, ETF или инвестиции в “совместные” фонды.

Для начала немного определений и разъяснений:

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) - имущественный комплекс, без образования юридического лица, основанный на доверительном управлении имуществом фонда. Паевой фонд формируется из денег множества независимых друг от друга инвесторов (пайщиков), каждому из которых принадлежит определённое количество паёв, частей фонда, которые покупаются. Управлением подобными фондами занимаются специализированные (лицензированные) управляющей компанией. Естественно, цель управления - рост стоимости имущества фонда, а следовательно и стоимости отдельных паев.

Несложно догадаться, что такой продукт как ПИФы не российское изобретение и плод могучей мысли отечественных финансовых воротил, подобные фонды в том или ином виде присутствуют на западных рынках уже давно.

В последнее время очень популярными стали такие продукты как ETF, фактически это западный аналог ПИФов. Разница есть, но она небольшая, до некоторых пор во многие российские ПИФы можно было вложить деньги исключительно в офисе управляющей компании, и естественно каждая УК продавала только свои ПИФы. Но как говориться “демократия” должна была победить и сегодня многие ПИФы можно купить на бирже, как обычные акции или облигации. Ну, и на волне ”глобализации капиталов” любой российский инвестор теперь может купить не только акции американских компаний, но и зарубежные аналоги ПИФов или ETF.  

ETF – иностранные биржевые инвестиционные фонды, в структуре которых находятся ценные бумаги, торгуемые на бирже - прямой аналог российских индексных или отраслевых ПИФов. Основная идея подобных продуктов, это копирование структуры того или иного биржевого индекса, только в миниатюре, т.е. в пределах одного фонда. Вариантов формирования подобных фондов масса: по отраслям, по уровню корреляции, по уровню ликвидности, по виду финансовых инструментов и т.д.

Основная особенность всех фондов – чисто спекулятивная природа самого инструмента – ПИФа или ETF. Инвестор, вложивший деньги в такой фонд, может с замиранием сердца следить за ростом стоимости пая или его падением, как при любой спекуляции. Прибыль он может зафиксировать, только, реализовав принадлежащие ему паи. Никаких дивидендов или купонных выплат он не получит в процессе обладания этим своеобразным финансовым инструментом, т.е. вложение денег в ПИФы и ETF не инвестиция!

Вложение денег в Форекс.

Стоит ли размещать деньги на рынке Forex, в ПАММ счета или в “Бинарные опционы”?

Почему в этом разделе все слито в один вопрос? Ответ прост – это “ягоды” с одного очень опасного поля под названием “развод лохов”! Кто не верит, следите за рассуждениями или просто читайте отзывы “пострадавших”.

Вложение денег в Forex, ПАММ счета (тот же Forex, только в профиль), бинарные опционы, “бит-коины”, Хайпы и т.д. это не инвестиции и даже не спекуляции, это чудная имитация бурной деятельности и одновременно банальный слив денег, чуть раньше, чуть позже, но результат предсказуем заранее.

Основное и главное отличие вложения денег в классические инвестиционные продукты: акции, облигации, ПИФы, ETF, недвижимость, банковские вклады заключено в том, что они регламентированы законодательством РФ и любой другой страны, для каждого инвестиционного инструмента существует законодательная база, т.е. инвестор защищен от мошеннических действий.

Для индустрии Forex дилерства, ПАММ счетов, Бинарных опционов и прочих “бит-коин” суррогатов не существует контролирующих органов, подзаконных документов, регулирующих взаимоотношения клиента и компании, предлагающих свои “услуги”.

Кто не верит, внимательно изучайте документы, которые вам дают на подписание в Forex конторе, ПАММ центре (обычно в той же Forex конторе). Обращайте внимание на юрисдикцию договора, кто руководитель “конторки”, где будут решаться спорные вопросы, на основании чего и т.п. Даже не будучи юридически грамотным, просто обратившись к здравому смыслу и внимательно изучив “договор” можно практически сразу прозреть и понять всю абсурдность происходящего.

Ведь это так просто! Если компанию, предоставляющую некие “финансовые” услуги нельзя привлечь к ответственности по закону РФ или любой другой страны, она обладает полной властью над деньгами клиента!

Вспомните банки, у которых отзывают лицензии. Эти банки работали под контролем ЦБ и все равно умудрялись уводить деньги из системы. На свой “страх и риск”, под угрозой отзыва лицензии, все равно нарушали закон.

Теперь обратите взор на Forex конторы, которые никто не контролирует вообще! Они предлагают отдать кровно заработанные деньги им, не имеет значение куда: на “торговый” счет, на ПАММ счет и т.д. Слово счет действует магически, но это всего лишь слово! Отсутствие контроля со стороны государства позволит увести ваши деньги максимально быстро и безнаказанно.

Все еще не верите? Вариантов два: пожалеть свои деньги или попробовать.

Хотите торговать валютой, откройте валютный счет на ММВБ, и торгуйте надежно, и не боясь за свои деньги. Но валюта это чисто спекулятивный инструмент, ни процентов, ни купонов. Выбор между инвестицией и спекуляцией должен делаться осознанно.

Резюме: Хотите начать инвестировать, начинайте с малого, постепенно изучая возможности каждого инструмента, постепенно наращивая свой инвестиционный портфель, переходите к более крупным вложениям денег. Инвестирование требует усердия, упорства, терпения и времени, но результат превзойдет все возможные ожидания. Понимание того, во что инвестировать придет с практикой, как и в любом деле.

Наверняка у вас есть другие вопросы, которые вы можете задать нам по телефонау или в переписке.

Звоните : 8 (347) 292-08-31 и 279-96-86
Присоединяйтесь к нам в соц.сетях : и